超额准备金率是啥意思（要降低存款准备金率咯）

各位小伙伴们，大家好呀！不知道大家有没有关注4月13日举办的的国务院常务会议呢？在这次会议中，可是提出了一条和我们息息相关的政策哦！具体是，会议决定针对我国现阶段的经济形势及发展变化，鼓励各大银行有序降低拨备率、适时利用降准等货币政策工具，在降低金融综合融资成本的基础之上来加大金融对于实体经济的支持力度，以最终促进我国中小企业和个体工商户的平稳发展。随后呢，在4月15日，中国人民银行决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。为加大对小微企业和“三农”的支持力度，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上，再额外多降0.25个百分点。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.1%。这些举措一经提出呢，就引起了较多网友的热议。本期呢，咱们就来看看何为拨备率？何为降准？他们分别都有啥意义吧！是不是很好奇呢，和我们小编一起来看看吧！

一、拨备率是啥？

是啥？

拨备率，简单来说，就是指企业关于呆账和坏账的准备金提取比例。对于一般上市企业和银行而言，呆账和坏账的发生就意味着资金不能正常收回，对于它们来说是直接的损失，所以为了谨慎性考虑，一般强制要求企业和金融机构针对应收账款提取一定的准备金来应对风险。

拨备率的高低至关重要，直接关乎企业和银行等机构的盈利空间。以银行等金融机构为例，如果拨备率很高，就代表着银行需要提取较多的准备金来抵抗风险，继而就会减少可以贷出的资金，最终压缩利润空间。反之，拨备率较低，可能会导致准备金提取不足，加大企业自身面临的风险。

有哪几类？

一般情况下，拨备率可以分为以下几种。

其一，一般拨备率。也可以称为一般准备率，是针对尚未识别的可能性损失提取的准备金比例，计提标准原则上应该不低于风险资产的期末余额的1%。对于银行来说，一般拨备常见于对信用卡透支、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出押汇、拆出资金等风险较低的业务。

其二，专项拨备率，又名专项准备率。顾名思义，就是针对不同风险的资产采取差别化的提取原则。针对银行机构来说，就是对于不同风险层次的贷款计提不同标准的准备金。比如，我国在2012年发布了相关文件，对于不同贷款按正常1.5%、关注3%、次级30%、可疑60%、损失100%的拨备率计提准备金。

其三，特种拨备率，亦称特种准备率。指的是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险自行决定并计提的拨备。对于银行而言，可以由银行根据自身的经验及特定贷款的风险来自行决定提取标准。

二、准备金率是啥？

不知道大家有没有听过这样一个词汇叫做“挤兑”，简单来说就是去银行取钱的客户发现银行没有钱了，由此造成的市场恐慌导致客户大量取钱的现象。所以为了避免这种情况的发生而造成银行信誉下降，所以准备金率便应运而生了。

是啥？

首先，咱来看一下准备金率是啥？它指的是银行为了保证客户日常资金的提取和清算而缴存在央行里面的存款和银行存款总额的比例。简单举个例子，如果某一银行存放在央行里面的资金是500万，其总存款为5000万，那么保证金率就是10%咯 很好理解吧！

有哪些分类呢？

一般情况下，银行的存款准备金率可以分为以下两种类型。其一是法定准备金率，其二是超额准备金率。其实很好理解哦，法定准备金率是央行要求银行必须要存放的资金占总存款的比率，我国现阶段的各银行的平均法定存款准备金率为9%左右。超额准备金率就是银行在央行里面的存款超过法定准备金的部分占银行总存款的比率咯！

三、降低拨备率和准备金有啥意义呢？

关于降低拨备率和准备金率的意义呢，大概可以从以下几个角度来分析。

直接影响

直接影响就是对于这些政策的执行机构即银行来说咯，降低拨备率和准备金率就意味着银行提取的准备金总额降低了，进而就加大了银行的可营业资金总额，最终提高银行的盈利能力。

间接影响

间接影响就是针对我国实体企业来说咯！当银行可以贷出的资金增多时，各个企业获得的发展资金就加大了，有助于提高我国企业的抗风险能力。尤其有助于提升城商行、农商行等中小银行服务“三农”、小微和民营企业的能力，有助于缓解疫情对中小微企业的影响。

好了，本期关于拨备率和准备金率的讲解就到这里咯 相信各位小伙伴都有所思考吧，有想法的小伙伴可以踊跃留言哦，我们下期不见不散哦！